民间借贷是指自然人、法人和其他组织（未经金融监管机构批准设立的金融机构及其分支机构）之间的融资活动。 其法律特征是：一是民事法律行为；二是合同行为；三是实际支付贷款的必要性；四是标的物必须属于贷款人拥有或拥有控制权的财产；五是民间借贷可以支付或不支付。 近年来，随着大量私人信用纠纷的出现，如何防范和解决私人信用纠纷成为我们必须认真考虑的问题。下面民间借贷律师为您介绍相关问题。
一、民间借贷的现状和可能的风险
总结民间借贷可能存在的风险，其暴露的问题主要包括以下几个方面：
1.借贷市场主体进行广泛。民间网络借贷既可以发生在一个熟人社会之间，也可能发生在陌生人之间；既可以发生在自然人企业之间，也可以发生在法人组织之间，还可能发生在自然人与法人机构之间；有的学生借贷交易双方发展具有一种较为亲密的关系，如亲属、朋友，同事、同学等；有的互不相识，通过自己中间人介绍借款。
2.借款形式不规范。 部分贷款是口头约定的，无书面证据；部分贷款仅有微信、短信、电话等记录，无明确的债权证明；大部分贷款以现金方式支付，如遇纠纷。 难以确认付款是否已交付或贷款是否已完成。
3.贷款凭证不完善。由于当事人缺乏法律知识，借条的内容不是很全面，有的没有约定利息，有的没有明确约定借款期限、还款方式、借款用途等。有的只是在借条上约定了贷款本金，口头约定了贷款利息，没有明确证据支持争议。
4.担保管理方式可以约定有疏忽。民间网络借贷的担保最常见的有两种，即保证和抵押。保证企业担保中保证人仅签名，忘记注明是保证人，埋下了安全隐患。抵押贷款担保中机动车抵押和房屋抵押占多数，但这两种抵押却很少有人需要进行抵押登记，以致在出现经济纠纷时，当事人通过自己的权益我们不能没有得到发展及时采取有效的保护。
5.对诉讼时效的无知或部分理解。 许多贷款人没有诉讼时效的概念，没有及时主张自己的权利，导致债权得不到法律保护。 一些贷款人对行动的局限性有片面的理解，认为借款单将“到期”，要求借款人定期再次签发借款单，并使旧借款单失效。 造成贷款凭证上的贷款日期与贷款实际交割日不一致，存在败诉风险。
二、民间借贷风险的成因
经过调查，民间借贷风险存在的主要原因如下。
一是网络借贷市场行为可控性较弱。因为中国民间借贷属私法范畴，强调当事人的意思自治，所以社会实践中发展存在一些民间借贷信息主体作用范围非常广泛，借贷原因多样，资金交付使用方式方法多种（如现金、微信转账、银行转账等）等情况，对民间借贷的统一标准规范和调整自己不足，进而使借贷行为的可控性和规范性较弱。
二是贷款人法律意识薄弱。 在实践中，很多借贷活动都发生在熟人之间，所以借贷程序相对简单。 有的只是口头约定，有的只是简单地写了一个借据，借据的内容也很简洁，内容不完整。 当事人的证据意识淡薄，贷款资金的交付没有留下相应的证据，无法找到痕迹，给今后的权利保护带来风险。
第三，贷款人贪图高额利润。民间借贷可以约定借款利率，法律规定范围内可以受法律保护。然而，少数人把民间借贷作为一种“投资”，然后诱惑失去自己的基本判断力，资金就会“投入”到借款人的陷阱中，最终一无所有。
四是贷款存在违法犯罪现象。 有的人长期从事民间借贷，以利息为谋生手段；有的人掩饰以民间借贷的形式高利贷，危害社会和谐稳定；有的人以借贷的名义非法集资，大大增加了借贷的风险因素。
五是出借人存有侥幸心理。一些债权人在借款时没有足够的风险意识，认为即使发生纠纷也可以通过法院诉讼解决。但他们没有意识到诉讼只是一种救济途径，而且不是万能的。如果债务人没有任何财产可供执行，就有执行不能的风险，债权人通过诉讼也不能追回借款。
三、解决及防范中国民间借贷市场风险的对策研究建议
民间借贷的风险来源多种多样，但主要来自双方，相关责任主要由双方承担。 国家、社会和其他相关方也应承担相应责任，各相关方应共同努力，形成合力，解决和防范民间借贷风险。
一是进一步完善民间借贷相关法律制度。借鉴大多数国家和地区的经验，应进一步建立和完善相应的法律或司法解释，规定借款人的资格、业务范围、资金来源、贷款利率上限、法律责任等，将一定规模的民间借贷纳入金融监管范畴，管理、监督、指导和规范。
二是加快发展民间借贷征信体系进行建设。通过主流媒体及各种教学方式以及宣传民间借贷法律基础知识、金融市场风险管理知识、非法吸收公众存款和非法生产经营案件等，充分发挥典型案例的教育警示作用，充分揭露相关违法犯罪心理活动的特点、形式和危害性，不断提高增强我国社会保障公众的法律责任意识、风险控制意识，引导公众依法理性投资。
三是加大非法贷款打击力度。 采取行政和司法措施，维护民间借贷秩序，确保民间借贷“紧急救援”的初衷不变。 严格限制民间借贷利率区间，依法严厉打击“高利贷”行为，拒绝支持赌债等违法债务，加大打击以借贷形式非法经营的力度。 构成犯罪的，依法追究刑事责任。
四是探索中国建立一个政府事前监管工作机制。针对我国民间借贷当事人法律问题意识淡薄、借款合同不规范的现象，政府管理可以有效进行事前干预。政府部门可以自己设立专门的机构发展指导民间借贷市场行为，当事人双方在借贷时，可以到政府的专门机关人员进行备案登记，并且由专门机关对借贷合同内容进行研究专门的指导，最大限度地防范民间借贷案件的风险。
以上便是民间借贷律师讲解的相关内容，相信您已经对此有了一定的了解，如果您还有其它此方面的困惑，欢迎来咨询我们，我们有专业的律师为您提供优质的服务。
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