《刑法》、最高人民法院、最高国民检察院《对于办理妨碍信用卡治理刑事案件详细使用法律多少问题的说明》（如下简称“说明”）、最高人民法院研究室《对于信用卡犯法适用若干问题的复函》（以下简称“复函”）等，对于恶意透支的内涵及具体认定标准做出了一定的规范。那么对于相关情况你了解多少呢？接下来和经济犯罪律师一起看看吧。
一、歹意透支的界定。根据说明第6条第1款划定，所谓歹意透支型信用卡欺骗期指持卡人以非法占用无为目标，跨越划定限额或许划定时日透支，而且经由发卡银行两次催收后，跨越三个月仍不偿还的行动。据此，刑事律师觉得，歹意透支型信用卡欺骗应该具有以非法占用无为目标，超过规定限额或者规定期限透支，经银行两次催收后，超过三个月仍不归还这三个要件，其中以非法占有为目的是区分善意透支和恶意透支的关键之所在。善意透支是在自己承受范围内进行消费。愿意主动承担信用卡还款义务，恶意透支则是超出个人的还款能力进行恶意消费或者没有主动还款的意愿。
二、认定以非法占用无为目标的详细情况：说明得第6条第2款关于以非法占用无为目标这一要件进行了细致的划定，首要包括明知本身没有还款才能而举行透支无奈偿还的；透支少量资金用于小我私家挥霍无法归还的；透支后以多种方式逃避银行催收拒不归还的；透支资金后转移隐匿拒不归还的；透支用于违法犯罪及其他非法占有资金拒不归还的行为等几种情形，根据复函第2项规定，发卡银行的催收应当有足够的证据。
三、对于银行催收的法律解释性文件划定。依据复函第2项划定，发卡银行的催收应当有足够的证据证实其无效，这里的足够的证据是指德律风灌音、证人证言以及催收录像的具体的催收方式，可以采用信件、电话以及上门催收等多种方式。
四、犯法数额的认定规范。说明划定，歹意透支数额在1万元如下以上，不满10万元的，应该认定为刑法第196条划定的数额较大；数额在10万元以上，不满100万元的，应该认定为数额伟大；嗯数额在100万元以上的，应该认定为数额分外伟大。这里所说的透支数额应指在第1款划定条件下，持卡人拒不偿还或许还没有偿还的数额，不包括银行计算的复利滞纳金，手续费的发卡银行收取的费用。
五、刑事义务的减免。说明划定歹意透支应该追查刑事义务，但在公安构造备案后，人民法院判决宣布前已归还，全数透支款息的，能够从轻惩罚，情节轻微的可以免除处罚恶意，透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息情节显著轻微的。可以依法不追究刑事责任。更多恶意透支信用卡诈骗律师辩护必读文章登录律师事务所网站查阅。
这个问题的讲解暂时到这里，总的来说，透支用于违法犯罪及其他非法占有资金拒不归还的行为等几种情形，根据复函第2项规定，发卡银行的催收应当有足够的证据。我们正在建设法治社会，法律的作用也越来越重要。多了解一些法律知识大有裨益，无论对个人还是对社会，预防犯罪行为的发生要比处罚已经发生的犯罪行为更有价值，更为重要。如果您还有更多疑问，欢迎联系我们的经济犯罪律师。
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